关于防范金融领域“黑灰产”非法中介的风险提示 

尊敬的客户： 

    近期，金融监管总局与公安部联合通报了第二批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例，暴露出非法中介在贷款、保险等领域的严重危害。为保护您的财产安全与合法权益，我行特发布本风险提示。

    一、警惕非法中介的主要危害 

   （一）贷款领域“黑灰产”危害 

    1. 骗取经营性贷款，挤占普惠金融资源：以“代购买房”“垫资买房”为幌子，协助伪造材料，将经营性贷款违规套取用于购房，抬高了融资成本，挤占了普惠小微信贷资源。

    2. 高额收费，加重客户负担：通过收取“垫资息费”“助贷服务费”等名目繁多的费用，实际年化利率远超36%，使客户陷入债务陷阱。

    3. 伪造材料，涉嫌刑事犯罪：协助客户伪造贸易合同、资金流水、工作证明等材料，骗取银行贷款，案发后客户将面临刑事追责，同时个人征信将留下严重污点。

   （二）保险领域“黑灰产”危害 

    1. 诱导“短期退保”，造成重大经济损失：诱导投保人在无真实意愿和续保能力的情况下投保，再短期内恶意退保，套取高额佣金。这会导致投保人不仅损失已交保费，还可能失去保险保障，甚至因违约承担法律责任。

    2. 非法获取个人信息，精准诈骗：“代理退保”黑产团伙通过非法渠道购买大量公民个人信息，进行精准“营销”。您的个人信息一旦泄露，将面临持续的骚扰电话、精准诈骗等风险，严重威胁信息与财产安全。  

    二、溧水农商银行郑重提示 

    1. 拒绝非法中介，选择正规渠道：办理贷款、保险等金融业务，请务必通过我行及其他持牌金融机构的官方渠道，切勿轻信街头小广告、网络弹窗、陌生电话推荐的“低息贷款”“全额退保”等服务。

    2. 保护个人信息，切勿随意泄露：妥善保管身份证、银行卡、保单等重要证件和信息，切勿将个人信息、账户密码、短信验证码等提供给任何不明身份的第三方。

    3. 坚守法律底线，切勿参与违法活动：任何伪造材料、虚构交易、恶意逃废债等行为均涉嫌违法犯罪。

4.发现线索，及时举报 ：您发现任何非法金融中介活动或疑似诈骗行为，请立即向我行或公安机关报案。

   三、溧水农商银行服务承诺 

   我行将持续强化合规经营，严格落实金融监管要求，为您提供安全、便捷、透明的金融产品。同时，我们将加强与公安、司法机关的协同合作，全力守护您的“钱袋子”。 

附件：“黑灰产”违法犯罪典型案例.docx