筑牢银行反诈“铜墙铁壁” 守护百姓“钱袋子”

银行账户是电信网络诈骗的重要工具，加强账户全流程管控是防范电信诈骗的关键环节。作为扎根溧水、服务地方的金融机构，溧水农商行在提供高效金融服务、助力实体经济发展的同时，始终践行社会责任，以系统化、科技化、协同化的手段，构建起多层次、立体化的反诈防控体系，全力守护人民群众的财产安全。

源头治理：筑牢账户安全“第一道防线”。电信网络诈骗防控重在源头。我行依法采取措施开展账户全流程管理，健全账户分类分级，在账户开立、电子银行注册等环节落实尽职调查要求，识别客户身份、了解开户目的、做实风险提示,并根据客户身份做好情况核实、风险特征画像、真实业务需求等合理设置。通过动态调整非柜面交易限额和身份核验方式，确保账户功能、限额与客户正常资金结算需求相匹配，在保障正常客户业务需求的情况下，最大限度降低账户涉案风险。此外，积极开展“反诈识诈 安全支付”主题宣传，走进社区、企业、校园，通过案例解析、法律普及、互动问答等形式，提升群众防诈意识，营造全民反诈的良好氛围。

科技赋能：大数据精准拦截涉诈交易。资金转账是电信诈骗的“最后一环”，我行依托江苏农商联合银行科技支撑，建立健全涉诈风险监测拦截机制。利用科技赋能大数据筛查工作，通过网御事中风控系统企业级反诈平台，实时监测可疑交易、异常账户，并依法合规采取相应的账户管控措施。结合自动风险提醒、二次身份核验等措施，确保在阻断诈骗资金链的同时，不影响正常客户业务办理。

警银联动：构建反诈联防联控机制。打击电信诈骗需要多方协作。我行主动加强与反诈中心的联动协同，在客户准入尽调、可疑账户排查、涉诈资金查控及预警劝阻等方面加强合作。建立定期联络机制，共享最新反诈形势、典型案例，总结反诈工作治理成效及薄弱环节，共同优化银行反诈工作的路径和方法，切实提升风险防控效能。

未来，溧水农商银行将继续优化风险防控手段，深化警银协作，以更精准的措施、更高效的响应，筑牢反诈“铜墙铁壁”，为维护金融安全和社会稳定贡献农商力量。（陶梦雨  赵鑫玲）