溧水农商银行：以“平台+检查”双轮驱动破解贷后管理难题

在当前经济下行压力加大、信贷业务规模持续扩张的背景下，银行贷后管理面临“重贷轻管”、银企信息不对称等普遍性挑战。溧水农商银行坚持问题导向，以“科技赋能、机制倒逼、双轮驱动”为破题思路，依托联合银行个人展业平台，探索出“平台+检查”深度融合的贷后管理新路径，推动贷后风控从“被动应付”向“主动防控”转型，为全行信贷资产质量筑牢安全防线。

平台改造，让贷后报告“动”起来

本行多次与联合银行研发小组沟通学习，对现有个人展业平台营销走访模块进行适度改造，量身定制贷后管理功能。改造后的平台实现了贷后检查报告按照本行制度要求的频率和内容完成，并经过有权人逐级审批。管户客户经理必须在系统中处理预警信号、查询贷后征信、监控资金账户流水、记录现场检查走访情况，搜集企业负面信息。平台以“任务派发—预警处置—报告填报—逐级审批”的闭环流程，倒逼客户经理把贷后管理动作做在日常、做在事前，切实为风险提前预判和处置赢得时间与信息主动权。

双轮驱动，让风险排查“实”起来

在依托平台实现贷后管理线上化、标准化的基础上，本行坚持“现场检查”与“非现场监测”双轮驱动。一方面，组织现场信贷检查小组深入基层，对大额贷款、集团客户、风险预警客户开展穿透式核查，督促贷后管理人实地查看企业经营场所、库存、订单，核实贷款资金用途及回款情况；另一方面，依托信贷管理系统定期跑批疑点数据，对资金回流异常、征信新增逾期、涉诉信息变动等风险信号进行非现场核实，及时下发基层机构核查处置，做到“疑点不隔夜、风险不累积”。

成效初显，让风控能力“强”起来

通过一系列务实举措，溧水农商银行贷后管理质效明显提升。贷后检查报告完成率大幅提高，客户经理从“拖、等、靠”转变为“主动报、按时报”；风险预警能力显著增强，通过征信查询、账户监控、走访排查，提前识别并化解了多起潜在风险；“重贷轻管”的惯性逐步扭转，“管户必管风险”的责任理念深入人心。

下一步，溧水农商银行将充分利用对公展业平台上线契机，持续优化贷后管理平台功能，完善考核激励机制，推动贷后管理向精细化、智能化迈进。同时，该行将继续深化数字化风控体系建设，探索大数据、人工智能等技术在贷前、贷中、贷后全流程的应用，为全行信贷资产质量安全稳健运行保驾护航，为地方经济高质量发展贡献农商力量。（翟鸿）